Depuis le 1er septembre 2023, l’âge légal de départ à la retraite est relevé progressivement de 62 à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968, avec un nombre de trimestres requis pouvant atteindre 172. Le taux plein s’applique automatiquement à 67 ans, indépendamment du nombre de trimestres validés, mais le montant de la pension dépend des cotisations versées durant la carrière.
À quel âge peut-on prendre sa retraite ?
Âge légal
L’âge légal est passé de 62 à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1968, avec un âge dérogatoire pour les générations proches de la retraite (voir le détail par génération ci-dessous). Sauf départ anticipé prévu par la loi, il n’est pas possible de liquider sa retraite avant l’âge légal.
Âge du taux plein
À 67 ans, le taux plein s’applique automatiquement, quel que soit le nombre de trimestres validés, le montant de la pension dépend toutefois des cotisations versées durant la carrière. Le minimum contributif (montant plancher pour une carrière complète à faibles revenus) est de 1 309,75 € par mois ; il est de 747,57 € pour au moins 120 trimestres cotisés (30 ans), et de 684,14 € en deçà. Ce minimum ne doit pas être confondu avec le minimum vieillesse (ASPA), qui dépend du niveau de ressources et est récupérable sur succession.
Départs anticipés : carrière longue, handicap, maladie professionnelle
Un départ anticipé est possible en cas de carrière longue (début d’activité avant 16, 18, 20 ou 21 ans), sous réserve d’avoir cotisé un nombre suffisant de trimestres, tous les trimestres ne comptant pas de la même façon (chômage, maladie, etc.). Certaines situations de handicap, de maladie ou d’accident professionnel peuvent également permettre un départ anticipé.
Combien de trimestres faut-il pour la retraite à taux plein ?
- Nés entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 : âge légal 62 ans et 3 mois, 169 trimestres
- 1962 : âge légal 62 ans et 6 mois, 169 trimestres
- 1963 : âge légal 62 ans et 9 mois, 170 trimestres
- 1964 : âge légal 63 ans, 171 trimestres
- 1965 : âge légal 63 ans et 3 mois, 172 trimestres
- 1966 : âge légal 63 ans et 6 mois, 172 trimestres
- 1967 : âge légal 63 ans et 9 mois, 172 trimestres
- 1968 à 1972 : âge légal 64 ans, 172 trimestres
Comment améliorer sa retraite ?
Chaque situation étant unique, plusieurs pistes méritent d’être étudiées :
- Statut social et rémunération du dirigeant (SARL, SAS…) : la retraite de base étant calculée sur le salaire moyen des 25 meilleures années, la seule recherche d’une baisse de cotisations peut pénaliser les droits retraite si aucune capitalisation personnelle ne vient compenser
- Rachat de trimestres pour les années d’études supérieures ou les périodes incomplètes, un coût croissant avec l’âge, mais déductible du revenu imposable
- Validation de 4 trimestres par an en cas de cessation d’activité, en attendant l’âge légal, pour éviter la décote
- Épargne retraite via le PER individuel (ex loi Madelin) pour les travailleurs non-salariés
- PER collectif (ex PERCO) en présence d’au moins un salarié
- Vérification des droits en cas de périodes de travail à l’étranger (retraite communautaire UE/EEE)
- Cumul emploi-retraite, permettant depuis la réforme de constituer de nouveaux droits en continuant à travailler
Récupérer et vérifier son relevé de carrière
Le relevé de carrière est accessible sur le site de l’Assurance retraite (lassuranceretraite.fr), avec les identifiants ameli.fr ou impots.gouv.fr. Les erreurs ou omissions doivent être corrigées avec les justificatifs correspondants avant tout arbitrage sur les options de départ.
FAQ – Bilan retraite et réforme 2023
À quel âge peut-on partir à la retraite après la réforme de 2023 ?
L’âge légal de départ est relevé progressivement de 62 à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968. Le taux plein s’applique automatiquement à 67 ans, quel que soit le nombre de trimestres validés.
Combien de trimestres faut-il pour une retraite à taux plein ?
Le nombre de trimestres requis varie selon l’année de naissance, jusqu’à atteindre 172 trimestres pour les générations nées à partir de 1965.
Comment améliorer le montant de sa retraite ?
Plusieurs leviers existent : rachat de trimestres, épargne retraite (PER individuel ou collectif), cumul emploi-retraite, ou encore ajustement du statut social et de la rémunération pour les dirigeants.
Où consulter son relevé de carrière ?
Le relevé de carrière est accessible sur lassuranceretraite.fr, avec les identifiants ameli.fr ou impots.gouv.fr. Toute erreur doit être corrigée avant d’arbitrer ses options de départ.
Chaque situation est unique : nos experts vous aident à identifier les leviers adaptés à votre profil pour optimiser votre retraite.
Maud ESCOFFIER, Associée Conseil en Gestion de Patrimoine et Protection Sociale, se tient à votre disposition.
